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智能投顾行业发展前景

发布时间: 2017-11-08 15:32:14   作者:-   来源: 互联网   浏览次数:
摘要: 国内金融市场也正在迈入科技金融时代,而智能投顾机构之所以会逐渐出现在投顾市场上与传统投顾欠缺离不开关系

据相关数据统计,2016年中国银行业资产总额高达232.25万亿元,而证券公司资产总额仅有4.37万亿元,银行业资产总额是证券业的近53倍。因此在未来财富管理市场中,投顾领域拥有巨大的发展空间。

 

传统投顾模式僵硬,智能投顾迎来新生

随着经济水平的不断提高和大众资产管理意识的增强,越来越多的企业投入到智能理财浪潮中。国内金融市场也正在迈入科技金融时代,而智能投顾机构之所以会逐渐出现在投顾市场上,究其原因有以下三点:

其一,传统投顾效率低,可服务人群范围狭小。艾媒咨询发布的数据显示:2016年,我国互联网理财用户达3.11亿人,预计到2017年底,这一数据将达到3.84亿。而智联招聘发布的数据则表明,当前中国已经出现了一个巨大的“中产阶层”群体,他们资产规模约为30万-500万。但由于当前资产规模既不能达到私人银行的服务标准,又不甘于只投资银行和余额宝理财业务,加之大部分中产阶级理财能力有限,因此需要大量的投资理财顾问。但传统投顾工作效率低,面对庞大数量的需求者也是有心无力。

其二,传统投顾难以提供全面丰富的投资模式和理财产品。从市场风险角度来看,传统投顾可以根据市场走势,结合自身的从业经验来判断市场风险,为客户提供合理建议,帮助客户规避投资风险。但从服务受众反馈上看,传统投顾佣金高,高额佣金会令大多数中产阶层望而却步选择自主理财;而当部分客户在有意向理财时,漫长的传统理财周期总会影响客户的投入效果,从而间接导致客户流失。此外,投资结果不稳定、传统投顾产品知识涉及面有限导致的推荐理财产品风格单一、数据维度利用有限、等问题都在无形中催生智能投顾的发展。

其三,传统投顾模式僵硬,成本过高。在传统投顾市场上,传统投顾机构通常人工进行市场调查,通过电话等各种手段推销自己的理财产品。而作为受众,对投顾市场有了解或者有意向投资者只是少数,大部分人都会视其为骚扰或诈骗电话。电话产品推销处处碰壁,这也导致传统投顾的高佣金。单一僵硬的销售和盈利模式,导致传统投顾无法保障客户的收益稳定,形成市场的恶性循环。

相对于传统投顾多服务于小众的高净值用户,智能投顾的目标用户则是大众,这也与能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的普惠金融理念不谋而合。智能投顾的低门槛、低费率、易操作、高透明、分散化、个性化、长期投资等等特点能够为更多的客户服务,其中,个性化能为不同客户制定相应的最优方案,高透明性让客户了解自身资金流向,低门槛和低费率则使用户的投资成本大大减低。

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