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Wealthfront与Betterment对比分析

发布时间: 2017-11-10 14:54:34   作者:-   来源: 互联网   浏览次数:
摘要: 在线上智能投顾平台快速发展的美国,位于东海岸的Betterment与位于西海岸的Wealthfront无疑是最为耀眼的两颗明星,这两家企业...

 

在线上智能投顾平台快速发展的美国,位于东海岸的Betterment与位于西海岸的Wealthfront无疑是最为耀眼的两颗明星,这两家企业在很多方面都有相似之处,但也存在些许差别。

(1)资产管理规模

资产管理规模上,Betterment处于领先地位。作为智能投顾行业的领头羊,Betterment与Wealthfront两家企业以各自不同的策略捕获了智能投顾的大部分市场。从2013年开始,两家公司的资产管理规模呈现了惊人的增长,截至2016年6月,Betterment的资产管理规模已超过40亿美元,用户数量超过15万,在规模上较领先于Wealthfront。

(2)组合推荐

组合推荐上,Betterment先从目标入手,Wealthfront则先测评风险承受能力。Betterment:选择“投资目标和账户类型—查看推荐”组合。首先,用户需要在平台上回答一些关于投资目标的问题,然后Betterment会根据回答做出分析,给出相应的投资组合建议,并通过Betterment平台直接投资。Betterment设立了两个投资项,其中一个是股票组合,另一个是“超安全”债券组合。用户的个人银行账户与Betterment网站捆绑之后,用户可通过调整指针来调整两个投资项间的资金分配比例,调整风险的高低。这一块前文已有介绍,不再赘述。

Wealthfront选择“风险承受能力评估—定制理财计划”组合。Wealthfront会以调查问卷的形式了解用户的风险偏好,然后根据评估结果为用户量身定制投资计划。如果用户接受该计划,平台则随时监控该投资组合的动态,并定期对计划进行更新,以便合理控制风险,使之始终落在用户的容忍范围之内。

(3)资产投资组合标的

在资产投资组合标的上,Wealthfront组合类型更加全面。Betterment的投资组合基于13种指数基金,其中包含了6种股票基金和7种债券基金。相比Betterment,Wealthfront的投资组合类型更加全面,包括了硬资产项目——房地产和自然资源。但是Wealthfront的投资选项中不包含美国债券,最大的原因可能是考虑到美债的回报率和升值空间。

(4)投资人群

投资人群上,Wealthfront在小额理财方面有着更大的优势,而Betterment则更方便大宗账户和个人退休账户的管理。从表1可以看出,Wealthfront在小额理财方面有着更大的优势,尤其对投资金额少于1万美元的用户给予了更多的选择和优惠。Wealthfront的主要目标受众是20到30多岁的高科技专业人才。而Betterment则更方便大宗账户和个人退休账户的管理,对于投资金额超过10万美金的用户,他们给出了非常诱人的优惠政策。在家庭理财方面,Betterment专门推出了退休理财指导服务,旨在为用户提供最优化的定制家庭退休投资计划。正是由于这些优势,Betterment的资产管理总额在2016年下半年正式赶超Wealthfront。

(5)服务费

从服务费上来看,在小额理财具有优势的Wealthfront费率水平更低。当然,二者也有一些共性。如二者均支持美国目前所有的主流账户,包括 IRA(个人退休账户),Roth IRA(罗斯个人退休账户), Rollover IRA(滚存退休账户)等,均提供自动平衡重组投资组合的功能和税收优化的服务,两家公司都为中小企业提供了SEP IRAS。

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